事業用運転資金について

低金利で利用できる

事業用運転資金の不動産担保ローンは、一般的なビジネスローンや事業者ローンよりも低金利で融資を受けられます。担保があることで、金融機関にとってリスクが低くなるため、金利を抑えることが可能です。

まとまった資金を調達できる

不動産の評価額に応じて、必要な額を借りることができます。短期的な運転資金だけでなく、設備投資や事業拡大のための資金としても活用できます。

長期間での返済が可能

一般的なビジネスローンでは、返済期間が短いため、毎月の返済負担が大きくなります。不動産担保ローンなら、長期間の返済が可能なため、月々の負担を抑えながら計画的に返済できます。

資金用途が自由

資金の使い道に制限がないため、仕入れや人件費、広告費、設備投資など、さまざまな用途に活用できます。また、もちろん事業用運転資金としても利用できるため、急な資金不足にも柔軟に対応できます。

不動産を担保にする必要がある

不動産担保ローンを利用するためには、担保として提供できる不動産が必要です。これは、金融機関が融資のリスクを抑えるための仕組みです。不動産の評価額によって融資可能額が決まるため、所有する不動産の価値が重要なポイントになります。

また、担保にする不動産は、自社名義である必要がある場合が多く、共有名義や賃貸物件の場合は利用できない場合が一般的です。

さらに、万が一返済が滞った場合、担保として提供した不動産が差し押さえの対象となる可能性があります。その場合、不動産を売却してローンの返済に充てることになるため、事前にしっかりと返済計画を立てる必要があります。事業の資金繰りが厳しくなった際には、早めに金融機関と相談し、適切な対策を取ることが重要です。

返済期間を長く設定するケースが多い

不動産担保ローンは、返済期間を長く設定できるため、月々の返済負担を抑えやすいのが特徴です。そのため、事業用資金として利用する場合、長期返済を選ぶケースが多くなります。

しかし、長期返済を選ぶと支払総額が増える可能性があります。また、事業環境の変化により、途中で返済が負担になるリスクも考えられます。一方で、短期間の返済を選んだ場合、毎月の返済額が大きくなるため、資金繰りに余裕が必要です。

自社の事業計画やキャッシュフローに合わせ、無理のない返済期間を設定することが重要です。

融資までに時間がかかる

通常、不動産担保ローンの融資を受けるには、一般的なビジネスローンに比べて時間がかかります。これは、不動産の査定や審査手続きが必要だからです。

また、審査では事業の経営状況や返済能力も詳しく確認される場合が多いです。決算書や納税証明書、事業計画書など、さまざまな書類の提出も必要となるケースがあるため、準備に時間がかかることもあります。

このように、基本的には即日融資が難しく、融資実行まで時間がかかるのが一般的です。ただし、ジャパントラストファンドでは、原則即日回答、最短翌日融資のスピード融資を行っていますので、お急ぎの場合はまずはご相談ください。