不動産担保ローンとは

これからローンの借入を検討している方に向けて、不動産担保ローンの特徴を詳しく解説します。
特徴やメリットをはじめ、不動産担保ローンの審査を受ける際のポイントもご紹介するので、ぜひ参考にしてください。

不動産担保ローンとは

不動産担保ローンとは、土地や建物、マンションやアパートなどの不動産を担保にお金を借りられる有担保ローンのことです。

融資希望者が所有している不動産はもちろん、金融機関によってはご家族や法人名義の不動産、さらには購入予定の不動産を担保にすることもできます。

不動産担保ローンを利用するメリット

不動産担保ローンを利用するメリットは次の5つです。

  1. 01 無担保ローンよりも低金利で利用できる

    不動産担保ローンは不動産を担保として借入をするため、無担保ローンよりも安い金利で借入できます。

    ジャパントラストファンドでは、年率6.8〜12%でスピード融資が利用できます。短期間で資金が必要な方はもちろん、まとまった融資を希望している方はぜひお気軽にご相談ください。

  2. 02 借入限度額が大きいためまとまった資金を調達できる

    不動産担保ローンは、不動産を担保とするため借入限度額が大きく、まとまった資金を調達できるのが特徴です。

    ジャパントラストファンドでは、100万円から最高5億円までの融資が可能です。小額融資はもちろんのこと、まとまった資金が必要な方もお気軽にご相談ください。

  3. 03 お客様のニーズに合わせて返済期間を選択できる

    不動産担保ローンは、短期から長期までお客様のニーズに合わせて返済期間を相談できます。

    高金利の融資を利用する場合は返済額もその分高額になってしまいますが、たとえ金利が高くても返済期間を短くすることによって、少ないコストで高額借入できるケースもあるのです。一方で、長期借入にすることで毎月の返済額を抑えられるのも大きなメリットです。

    ジャパントラストファンドでは、お客様の返済計画をヒアリングしながら、最適な返済期間をご提案いたします。

  4. 04 資金の使途の自由度が高い

    不動産担保ローンは、銀行ローンと違って借り入れ資金の使途に制限がないものも多く存在します。

    • 【不動産担保ローンの使途】
    • 住宅ローンの借り換え
    • ご利用中のローンのおまとめ
    • 不動産売却までのつなぎ融資
    • リフォーム資金
    • 不動産購入資金
    • 教育資金
    • 開業資金や事業用運転資金などの事業資金

    このように、様々なシーンで使いやすいのも大きなメリットです。

    ただし、不動産担保ローンにも、個人向けと法人向けで資金使途の自由度も異なります。どのような目的で借入をするかを明確にした上で、金融機関に相談しましょう。

  5. 05 担保提供があれば借入できる

    ローンを組む際に保証人が必要とお考えの方も多いでしょう。
    不動産担保ローンを申し込む金融機関によっても異なりますが、借入を申し込む本人の不動産を担保とする場合は、保証人不要で借入可能です。

    銀行の審査は厳しい傾向があり、過去の実績・決算の内容により連帯保証人を求められるケースも多くあります。

    しかしノンバンクで不動産担保ローンを組む場合は、過去の実績よりも不動産の評価に重点を置いて審査を行うため、原則として保証人なしで契約できるサービスも多くあるのです。
    保証人不要で借入を希望する場合は、必ず申込み前に確認しましょう。

    ただし、本人以外の第三者から担保の提供を受ける場合は担保提供(物上保証人)が必要となります。

    • 【保証人の種類】
    • 連帯保証人
    • 物上保証人(担保提供者)

    連帯保証人の場合は、ローンが完済されるまでの返済義務があります。
    物上保証人(担保提供者)の場合は、提供した担保以上の返済義務はありません。

    連帯保証人をつけてローンを組む場合は、保証人無しもしくは物上保証のみでの契約と比べて費用と時間がかかります。
    よりスピーディーに資金調達したい方は、連帯保証人不要で借入できるジャパントラストファンドにご相談ください。

不動産担保ローンを利用する際の注意点

不動産担保ローンを利用する際の注意点をご紹介しましょう。

  1. 01 返済が滞ると不動産を失うリスクがある

    不動産担保ローンを利用する際は、債権者が担保不動産に抵当権などの担保権を設定します。万が一、ローンが返済できずに返済不能となった場合は、一般市場に対して担保不動産の売却代金によって融資されたお金を回収されてしまうリスクがあるのです。

    さらに、月々の返済遅延が続いてしまうことで、信用情報機関に登録される可能性もあるので注意しましょう。

  2. 02 融資実行までに時間がかかるケースもある

    申し込み後7日から長ければ1ヶ月程度かかるケースもあります。

    ジャパントラストファンドでは、原則即日回答、最短翌日融資のスピード融資を行っています。すぐにまとまった資金が必要な方におすすめ。

  3. 03 不動産によっては担保にできないケースがある

    流通性の低い不動産、すなわち資産価値の低い不動産は、もちろん担保価値も低くなります。担保価値が低いと借入ができなかったり、借入できたとしても借入限度額が低く設定されたりするため注意が必要です。

    例えば、再建築不可能な物件や災害リスクの高い立地にある物件、老朽化した物件が該当します。ローンの申込み前に、不動産の路線価などを参考に不動産価値を確認しておきましょう。

  4. 04 諸費用がかかる

    不動産担保ローンを申し込む際は、次のような諸費用がかかります。

    • 【借入する際の費用】
    • 融資取扱手数料(事務手数料)
    • 登記費用(司法書士報酬・登録免許税など)
    • 収入印紙代
    • 契約書類の取得費用(住民票・印鑑証明書・納税証明書など)

    融資取扱手数料は融資金額と返済期間に合わせて変動します。
    負担が大きく変わる項目ですのでしっかりと確認しましょう。

    借入後には、返済方法によって繰上げ返済手数料などがかかる場合があります。借入申し込みをしても自社で貸付を行わずに別のローン会社を紹介され、紹介料を請求されるケースもあるので注意が必要です。

    ジャパントラストファンドでは、調査費が一切かかりません。
    どの程度の融資が可能かを確認したい方も、ぜひお気軽にお問合せください。

不動産担保ローンの審査基準

不動産担保ローンを審査する際は、主に次の3つの項目を確認します。

  1. 01 不動産の担保価値の有無

    融資額を決定するのは、ずばり不動産の担保価値です。
    担保となる不動産の価値が高くなればなるほど高額融資を受けやすくなる一方で、担保価値がなければ融資が受けられません。

    金融機関によって不動産の評価方法や審査基準が異なるため、同じ不動産でも評価額や融資額が異なると覚えておきましょう。

  2. 02 融資希望者の信用情報

    融資を希望する方の信用情報も審査する上で重要な基準です。

    例えば、過去に支払いの滞納があったか、そして申込時点で他の金融機関で利用中のローンはないかなども調べられます。

    このような問題があった場合は、金融機関にとって大きなリスクと判断され、審査が通らない可能性が高くなるのです。

  3. 03 年収・職業

    融資希望者の年収や職業など、支払い能力が十分にあるかどうかも重要な審査基準です。

    • 事業の安定性
    • 今後の事業計画
    • 事業内容
    • 勤続年数
    • 返済能力の有無

    ジャパントラストファンドで実際に不動産ローンを利用されているお客様の中には、今現在お仕事をされていない方・主婦の方・ご高齢の方など様々な方たちが多く存在します。

    当社ではお客様のニーズに合わせた返済プランをご提案いたしますので、収入面に不安がある方もまずはお気軽にご相談ください。

不動産担保ローンの審査を受ける際のポイント

不動産担保ローンの審査をスムーズに通過するために押さえておきたいポイントを解説します。

  1. 01 契約の際の手続き方法について確認する

    申し込む金融機関によっては、契約の際にオフィスへの来所を求められるケースがあります。事前に確認しましょう。

    ジャパントラストファンドでは、お客様の都合のいい日時と場所をご指定いただければお伺いいたします。
    まずはお気軽にご相談ください。

  2. 02 審査書類に不備がないかを確認する

    金融機関によっては、申込み時に様々な資料の必要なケースがあります。

    • 本人確認書類
    • 収入証明
    • 不動産に関する資料
    • 納税証明書

    ジャパントラストファンドでは、運転免許証やマイナンバー、パスポートなどの身分証明書のご提示だけでお申し込み手続きが可能です。

  3. 03 事業計画書を作成する

    個人事業主の方や法人の場合は、事業計画書の内容も重要です。

    事業内容や今後の事業の見通し、そして資金調達後どのような展開を予想しているかをわかりやすくまとめていきましょう。現状の把握よりも、今後の事業の構想や計画を盛り込んで書類を作成してください。

  4. 04 支払いが滞っているものは早めに支払いを済ませる

    カードの利用金額をはじめ、携帯の月額使用料や公共料金の支払いなど、支払いが滞っているものがある場合はなるべく早い段階で支払いを済ませましょう。
    延滞が重なったり、支払い期限が過ぎたのに放置してしまったりした場合は、審査にかかる時間が長くなるだけでなく、審査自体も通らなくなる可能性があります。

不動産担保ローンはこんな人におすすめ

不動産担保ローンをおすすめする方の特徴は次の通りです。

    • 無担保ローンよりも好条件で借入をしたい方
    • 高額融資を受けたい方
    • 複数あるローンをまとめたい方
    • 自宅を担保に老後の資金を借りたい方
    • 不動産売却までのつなぎ資金が必要な方
    • 新規事業のための融資が必要な方
    • 年齢や収入を理由にローンを組みにくい方

    不動産担保ローンの概要をはじめ、メリットやデメリットを踏まえた上で、上記のタイプの方は不動産担保ローンに向いていると言えます。

    ジャパントラストファンドでは、原則即日回答、最短翌日融資のスピード融資を行っています。
    不動産担保ローンの利用が初めての方はもちろん、収入面に不安がある方もぜひお気軽にご相談ください。